Zabezpiecz należności, zanim dłużnik przestanie płacić
Ubezpieczenie kredytu kupieckiego chroni Twoje przychody w przypadku, gdy kontrahent nie zapłaci faktury — w Polsce lub za granicą. Pomagamy dobrać odpowiednią polisę, negocjujemy warunki z ubezpieczycielem i obsługujemy proces zgłoszenia szkody.
Dla kogo
Ubezpieczenie należności sprawdza się wszędzie tam, gdzie sprzedajesz z odroczonym terminem płatności i nie możesz sobie pozwolić na stratę jednej dużej faktury.
Sprzedajesz za granicę z odroczonym terminem płatności, ale masz ograniczoną możliwość weryfikacji zagranicznych kontrahentów i egzekwowania długów poza Polską. Polisa przenosi to ryzyko na ubezpieczyciela — i odblokowuje finansowanie bankowe pod zabezpieczone należności.
Kilku kontrahentów odpowiada za większość Twoich przychodów. Utrata płatności od jednego z nich zagroziłaby płynności całej firmy. Polisa chroni przed tym scenariuszem i daje bank podstawy do finansowania pod portfel należności.
Wchodzisz na nowe rynki lub nawiązujesz relacje z nieznanymi wcześniej kontrahentami. Ubezpieczyciel monitoruje ich wiarygodność na bieżąco i ustala limity kredytowe — Ty zyskujesz stały wywiad o portfelu należności bez własnych zasobów analitycznych.
Starasz się o finansowanie obrotowe lub faktoring, a bank oczekuje zabezpieczenia portfela wierzytelności. Polisa ubezpieczenia należności jest przez większość banków akceptowana jako takie zabezpieczenie.
Jak działa ubezpieczenie należności
Polisa działa w dwóch trybach: codziennej ochrony portfela i interwencji w momencie braku płatności.
Codzienna ochrona i monitoring
Po uruchomieniu polisy ubezpieczyciel przyznaje limity kredytowe dla Twoich kontrahentów — maksymalne kwoty, do których możesz bezpiecznie sprzedawać z odroczonym terminem płatności. Ubezpieczyciel monitoruje kondycję finansową kontrahentów na bieżąco i informuje Cię o zmianach limitów. Dzięki temu nie musisz samodzielnie śledzić każdego klienta.
Zdarzenie ubezpieczeniowe: kontrahent nie płaci
Gdy kontrahent przekroczy termin płatności i polubowne upomnienia nie przyniosą efektu, zgłaszasz szkodę ubezpieczycielowi. Po potwierdzeniu zdarzenia ubezpieczeniowego i zakończeniu okresu oczekiwania wypłacane jest odszkodowanie — standardowo 85–90% wartości zabezpieczonej należności.
Windykacja reszty
Pozostałą część należności (niezabezpieczoną przez polisę) możemy dochodzić w ramach naszych standardowych usług windykacyjnych — w Polsce lub za granicą. Obsługujemy całość procesu: od polisy, przez szkodę, po ewentualną windykację.
Z kim współpracujemy
Współpracujemy z renomowanymi europejskimi ubezpieczycielami kredytu kupieckiego. Dobieramy towarzystwo do profilu Twojego biznesu — eksport, rynek krajowy, branża, skala.
KUKE
Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE) — państwowy ubezpieczyciel kredytów eksportowych, działający z gwarancją Skarbu Państwa. Specjalizuje się w ochronie polskich eksporterów przed ryzykiem niehandlowym i handlowym na rynkach zagranicznych.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Nie ma twardego progu, ale w praktyce ubezpieczenie należności zaczyna być ekonomicznie uzasadnione przy rocznym obrocie z odroczonym terminem płatności na poziomie kilku milionów złotych lub przy dużej koncentracji ryzyka na niewielu kontrahentach. Dla mniejszych portfeli alternatywą może być monitoring płatności lub raport kredytowy przed każdą transakcją. Pomożemy ocenić, które rozwiązanie jest właściwe dla Twojej skali.
Odmowa lub obniżenie limitu przez ubezpieczyciela to sygnał ostrzegawczy — ubezpieczyciel ma dostęp do danych, których Ty możesz nie mieć. W takiej sytuacji warto zamówić raport kredytowy o tym kontrahencie i rozważyć alternatywne zabezpieczenie (przedpłata, akredytywa, forfaiting). Doradzamy w tym procesie.
Tak — upadłość kontrahenta jest standardowym zdarzeniem ubezpieczeniowym w polisach kredytu kupieckiego. Podobnie jak przedłużający się brak płatności (tzw. ryzyko przewlekłej zwłoki). Dokładny zakres zależy od warunków konkretnej polisy — omawiamy go z klientem przed jej wyborem.